절세 끝판왕 연금세액공제 꿀팁 총정리! (fa. 연금계좌 세액공제)

15일부터 연말정산 간소화서비스가 오픈했는데 만약 올해 세금을 내야 한다면 내년을 위해 지금부터 해야 할 절세방법을 준비하시는 것이 어떠신가요?

그 준비는 바로 연말정산에서 한번에 세금 100만 원을 돌려받는 연금계좌 세액공제인데 공제항목 중에서도 규모가 가장 크기 때문에 꼭 알아두셔야 하는 부분인데 그럼 아래에서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

나는 얼마나 받을 수 있을까?

사람들은 은퇴수 소득이 없어지면 연금을 통해 생활을 유지할 수 있는데 그러나 국민연금만으로 모두가 노후를 충분히 대비하기는 어려운 것이 현실입니다.

그래서 정부에서는 국민들의 사적연금 가입을 권장하기 위해 세금 혜택을 주고 있습니다.

연금으로 저축한 금액의 일부를 세금에서 돌려주는 것인데 총급여가 5500만 원 이하면 납입한 금액의 16.5%, 이상이시면 13.2%를 세금에서 환급받을 수 있습니다.

예시)

연금저축펀드에 4백만 원 , IRP계좌에 3백만 원을 저축하게 된다면?
→ 115만 원을 돌려받을 수가 있다. (7백만 원 X 16.5%)

한도는 원래 연금저축 4백만 원 IRP까지 합산한다면 7백만 원이었는데 올해부터 각각 6백만 원, 9백만 원으로 늘어났으니 참조하시길 바랍니다.

연금의 종류는 공적연금 개인연금 퇴직연금으로 나뉘게 된다.

그중에서도 공제를 위해 많이 가입하는 건 연금 저축펀드와 개인형 퇴직연금(IPR)인데 내 투자성향과 공제한도를 고려해서 가입하시면 됩니다.

연금저축

노후 준비를 위해 드는 개인연금인데 IRP에 비해 적극적인 투자 상품이고 주식이나 상장지수펀드(ETF) 같은 위험자산에 100% 투자할 수 있고 정기예금 같은 원금보장상품으로는 운영할 수는 없으니 주의하시길 바랍니다.

IRP

직장에 다니면서 자율적으로 가입하고, 퇴직금도 운영할 수 있는 퇴직연금인데 연금저축펀드보다 안정적으로 운용하는 사람에게 적합합니다.

위험자산의 비중이 70%를 넘길 수 없고 30% 이상은 반드시 안전자산에 투자하셔야 안전합니다.

연금저축을 잘 활용하시면 세금을 줄일 수 있지만, 중도해지할 경우에는 세금을 토해내야 한다는 점도 꼭 숙지하셔야 됩니다.

연금은 만 55세 이후 또는 가입 5년 후에 수령할 수 있는데, 그전에 해지하시면 세액공제를 받았던 금액과 운용수익에 대한 기타 소득세 16.5%가 부과됩니다.

가까운 시일 내에 집을 사시거나 목돈이 필요해 연금을 해지할 가능성이 높으시다면 어떤 것이 유리한지 잘 따져보시길 추천드립니다.