정부가 지원하는 서민 금융 상품 총정리!

 

 

신용점수나 개인의 소득이 낮아서 대출받을 형편이 안되거나 대출이 되더라도 아주 높은 이자를 내야 하게 되는데 그래도 사정이 어려워 돈이 꼭 필요할 때가 있는데 정부에서 이러한 사람들을 위해 "정책서민금융상품"을 운영하는데 아래에서 한번 참조하시길 합니다. 

 

 

 

 

미소금융

제도권 금융회사(1 금융권 은행 및 저축은행등)를 이용하기 힘든 저소득자와 저신용자 대상으로 창업하고 운영할 자금을 담보와 보증 없이 빌려주는 상품입니다. 

지원대상

• 개인 신용평점이 하위 20%에 해당하는 사람(2022년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하)이거나 기초생활수급자 및 차상위 계층, 근로장려금 신청 자격이 되는 사람에게 지원합니다. 
• 그러나 아래 조건에 해당하시는분들은 제외됩니다.

○ 개인회생, 개인파산을 신청했거나 법원에서 인가한 경우.
○ 제조업 금융 보험업 및 관련 서비스업, 사치성향적인 소비나 투기를 조장하는 업종을 창업하려는 경우.
○ 신청한 사람의 재산에 가등기, (가) 압류, 가처분, 경매진행 등 법적철차가 진행 중인 경우 등은 제한되는 경우.

 

대출종류 및 한도

• 창업자금 : 최대 7천만 원 한도로 6년까지 가능.(용도에 따라 빌릴 수 있는 돈은 달라질 수 있다.)
• 금리 : 4.5%.
• 운영자금 시설개선자금 : 2천만 원 한도 5.5년까지 가능.
• 금리 : 4.5%.
• 긴급생계자금 :1천만 원 한도로 5년까지 가능. 
• 금리 : 4.5%. (단 기존에 미소금융 창업 운영시설개선자금을 받은 사람 중 성실하게 상환한 사람만 가능.)

성실하게 돈을 갚을 경우 이자율이 줄어들 수도 있고, 차상위계층이하라면 "미소드림적금"도 지원을 받을 수 있다.

 

 

햇살론

총 3가지로 나눌 수 있습니다.

근로자 햇살론

• 현직장에서 최근 1년 내에서 3개월 이상 재직하고 있는 사람 중 연소득 4.500만 원 이하이면서 개인 신용평점 하위 20%(2022년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하)이거나 연 소득 3.500만 원 이하인 사람이 받을 수 있다.
• 한도 : 최대 2.000만 원까지.
• 금리 : 연 10.5% (금리는 변동될 수 있습니다.)
• 기간 : 최대 5년 (거치기간은 없으며 원리금 균등상환입니다.) 

 

사업자 햇살론

• 연소득 4.500만 원 이하이면서 신용등급 6등급 이하 또한 연소득 3.500만 원 이하인 사람 중 사업자. 농림어업인분.
• 사업운영자금 : 최대 2.000만 원.
• 창업자금 : 최대 5.000만 원.
• 금리 : 최대 10.5% (변동금리적용)
• 기간 : 최대 5년. (1년 거치 후 4년간 원리금 균등상환 방식)

 

햇살론 유스

• 만 19세 이상 34세 이하이면서 연소득 3.500만 원 이하인 취업준비생 또는 중소기업에 1년 이하 재직 중인 분.
• 단 사업자로 등록되어 있으면 받을 수 없습니다. 
• 금액 : 1.200만 원.
• 금리 : 연 3.5% 고정금리.
• 기간 : 최대 15년까지 (8년간 거치 후 7년간 원리금균등분할 방식.)
• 그 외 1 금융권에서 돈을 빌릴 수 있는 햇살론뱅크도 있으니 참조하시길 바랍니다. 

 

 

 

새 희망홀씨

은행권이 대출받기 힘든 저소득, 저신용자에게 별도의 심사 기준을 마련해 대출을 해주는 상품이며 아래에서 참고하시길 바랍니다.

• 연소득 3.500만 원 이하 또는 연소득 4.500만 원 이하이면서 개인신용평점 20%(신용등급 6등급) 이하인 분.
• 금액 : 최대 3.000만 원.
• 금리 : 연 6 ~ 10.5%(변동금리)
• 성실하게 대출금을 상환하거나 사회적 취약계층, 공신력 잇는 금융기관에서 금융교육을 이수했다면 금리우대 혜택을 받을 수 있습니다. 

 

 

 

안정망대출 2. 햇살론 15

법적으로 정한 가장 높은 금리가 연 24%에서 20%로 바뀌면서 기존에 20.1 ~ 24% 금리로 돈 빌린 사람들이 대출을 연장해야 할 때 다시 대출받기 어려운 상황이 생기게 되었는데 이러한 상황을 막기 위해 정부에서 지원해 주는 상품입니다. 

안정망대출 2

• 최고금리가 20%로 낮아진 2021년 7월 7일에 연 20% 초과의 고금리 대출.
• 1년 이상 이용 중에 만기가 6개월이 채 안 남았을 경우.
• 정상적으로 상환하고 있는 저소득 저신용자인분.
• 연 소득 3.500만 원 이하 또는 연 소득 4.500만 원 이하이면서 개인신용평점 하위 20% 인분.
• 한도 : 최대 2천만 원.
• 내용 : 기존에 대출했던 돈 중 금리가 20% 초과하고 아직 상환하지 못한 금액에 대해서만 빌릴 수 있으니 참고하시길 바랍니다. 
• 기간 : 3년 또는 5년 중 선택하고 원리금균등상환방식으로 갚으면 되고, 이때 중환수수료는 면제됩니다.

 

햇살론 15

• 기존에 연 금리 17.9%로 빌려주던 "햇살론 17"을 최고금리가 내려가면서 연 15.9%로 2% p 내린 게 "햇살론 15"입니다. 
• 성실하게 돈을 갚는다면 9.9%까지 금리가 낮출 수 있다.
• 대상 : 연소득 3.500만 원 이하 또는 신용평점 하위 20% 이하이면서 연 소득 4.000만 원 이하인 경우.
• 내용 : 대출종류가 따로 있는 건 아니라서 긴급자금 일반생활비를 포괄적으로 지원한다.
• 금액 한도 : 700만 원.
• 기간 : 3년 또는 5년을 선택가능하고 원리금 균등분할 방식입니다.