ISA 계좌 개설 서민형 한도, 중개형 비과세 혜택 확대! 총 정리!

 

 

 

ISA 계좌라 불리는 만능통장 개설과 관련된 업데이트에 관심이 짙어지고 있어요. 처음 듣는 분들을 위해 기본 개념부터 차근차근 알려드릴게요.

 

 

만능통장(ISA)은 어떤 특별한 계좌일까요?

그 안에는 의무 보유기간, 일반형과 서민형 비과세 혜택이 포함돼 있어요. 그리고 중개형, 일임형, 신탁형 등 다양한 유형이 있답니다. 최근 개정안도 함께 살펴볼 거예요.

 

 

계좌 개설에 대해 알아보겠습니다!

ISA란 개인 종합 자산 관리 계좌로, 국내 주식, 펀드, 예금 등 다양한 금융 상품에 투자할 수 있는 계좌를 말해요. 만 19세 이상이라면 소득이 없어도 은행이나 증권사, 보험사를 통해 개설할 수 있어요. 다만 금융소득 종합과세자는 적용되지 않는 점 참고하세요. 많은 투자자들이 ISA 계좌를 개설하는 가장 큰 이유는 절세 혜택 때문이에요.

일반적으로 예금, 주식의 배당금, ETF 펀드 등 대부분의 투자 수익금은 15.4%가 과세돼요. 그런데 이 통장을 하면 수익에 대한 비과세 혜택과 저렴한 세금 혜택을 동시에 누릴 수 있답니다. 게다가 다음 달 7월에는 세제 지원법이 새롭게 발의되어 혜택이 더욱 확대될 예정이라고 해요.

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의무보유기간 및 계좌 한도는?

일반 통장과는 다르게 큰 세금 혜택을 제공하지만, '3년 의무 보유' 조건이 있어요. 예금을 넣거나 주식을 사고팔아도 되지만, 비과세 혜택을 받기 위해서는 3년 이내에 수익금을 인출할 수 없답니다. 납입 한도는 1년에 최대 2천만 원, 개인당 최대 1억 원으로 정해져 있어요. 계좌를 개설하면 한도가 설정되고, 한 번 설정한 한도는 이월되니까 일단 개설해 두는 게 좋아요.

원금은 언제든 인출할 수 있지만, 한도는 다시 채워지지 않으니까 주의가 필요하답니다.

의무 보유기간은 3년이지만 만기는 자유롭게 설정할 수 있어요. 가능하면 보유 기간을 길게 설정하는 게 좋아요. 3년이 지나면 언제든 해지할 수 있고, 그때 절세 혜택을 받을 수 있어요. 그래서 매도가 원활하게 이루어질 수 있도록 보유 기간을 정하는 게 중요해요. 수익금을 인출하고 싶다면 15.4%의 일반 세금이 부과되지만, 그래도 쉽게 해결할 수 있어요.

그래서 ISA로 시작하는 건 정말 유리한 선택이에요!

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비과세와 저율과세 혜택에 대해 알아볼게요!

최소 3년 보유 후, 수익의 200~400만 원까지 비과세 혜택을 받을 수 있어요.

그 이상 수익에 대해서는 9.9% 저율로 세금을 내게 되는데요. 좀 더 자세히 말하면, 근로소득이 5,000만 원 이하이거나 종합소득이 3,800만 원 이하인 경우에는 ISA 서민형이나 농어민형을 통해 수익의 400만 원까지 비과세 혜택을 받을 수 있어요. 그 외에는 일반형에서는 200만 원까지가 해당돼요.

수익이 200~400만 원을 넘어가면, 이 부분은 종합소득에 포함되지 않고 9.9% 저율로 세금이 부과되는데 이런 점도 장점 중 하나랍니다!

 

 

중개형, 신탁형, 일임형 다양한 유형에 대해 알아보겠습니다!

먼저 중개형은 증권사에서 가장 많이 개설되는 유형입니다. 이 계좌를 통해 직접 주식에 투자하거나 ETF, 펀드 등을 활용할 수 있어요. 또 수익과 손실을 합산하여 3년 보유 이후 최대 400만 원까지 비과세 혜택을 받을 수 있어서 많은 사람들이 선호하는 이유죠.

다음으로 은행에서 제공하는 신탁형은 전용 예금 상품에 투자할 수 있는 옵션이에요. 하지만 은행이 판매하는 ETF나 ETN 펀드 선택이 다소 제한적이며, 연간 0.2% 수준의 신탁 보수도 고려해야 합니다. 마지막으로 일임형은 전문가가 대신 운용해 주는 계좌로, 투자에 능숙하지 않은 분들에게는 유용할 수 있어요.

다만 일임 수수료가 0.1%에서 0.5%로 높은 편이기 때문에 이 점 역시 고려해야 할 부분입니다. 선택할 때는 자신에게 맞는 유형을 잘 고려해서 개설하는 것이 중요합니다!